NPS Secrets: भारत सरकार द्वारा शुरू की गई National Pension System (NPS) आज के समय में दुनिया की सबसे सस्ती और पारदर्शी पेंशन योजना मानी जाती है। जहाँ 2021 में इसके सब्सक्राइबर्स केवल 16 लाख थे, वहीं आज यह संख्या बढ़कर 41 लाख के पार पहुँच गई है।
NPS क्या है? (सरल भाषा में)
NPS एक ‘मल्टी-एसेट’ इन्वेस्टमेंट टूल है। इसे आप म्यूचुअल फंड की तरह समझ सकते हैं, जहाँ प्रोफेशनल फंड मैनेजर आपके पैसे को इक्विटी (शेयर बाजार) और डेट (सरकारी बॉन्ड) में लगाते हैं। इसका मुख्य उद्देश्य आपके रिटायरमेंट के लिए एक बड़ा फंड तैयार करना है।
NPS अकाउंट के प्रकार: Tier-1 vs Tier-2
अक्सर लोग इस बात में उलझ जाते हैं कि उन्हें कौन सा खाता खोलना चाहिए। नीचे दी गई तालिका आपकी उलझन दूर कर देगी:
| विशेषता (Features) | Tier-1 अकाउंट (अनिवार्य) | Tier-2 अकाउंट (स्वैच्छिक) |
| मुख्य उद्देश्य | रिटायरमेंट और टैक्स सेविंग | निवेश और लिक्विडिटी |
| लॉक-इन पीरियड | 60 वर्ष की आयु तक | कोई लॉक-इन नहीं |
| न्यूनतम निवेश | ₹500 (सालाना ₹1,000 जरूरी) | ₹250 (कोई सालाना बाध्यता नहीं) |
| टैक्स लाभ | उपलब्ध (80C, 80CCD) | कोई टैक्स लाभ नहीं |
| निकासी | नियमों के अधीन (सीमित) | कभी भी पैसा निकाल सकते हैं |
निवेश के विकल्प: Active vs Auto Choice
NPS में पैसा कहाँ लगेगा, इसके लिए आपके पास दो विकल्प होते हैं:
- Auto Choice: यदि आप बाजार की जानकारी नहीं रखते, तो इसे चुनें। आपकी उम्र के हिसाब से सिस्टम खुद तय करेगा कि कितना पैसा रिस्की इक्विटी में रहेगा और कितना सुरक्षित बॉन्ड में। इसमें 4 लाइफसाइकिल फंड्स (Aggressive, Moderate, Conservative, Balanced) होते हैं।
- Active Choice: यदि आप खुद फैसला लेना चाहते हैं, तो आप तय कर सकते हैं कि इक्विटी (E), कॉर्पोरेट बॉन्ड (C), गवर्नमेंट बॉन्ड (G) या अल्टरनेट एसेट्स (A) में कितना प्रतिशत पैसा जाएगा।
रिटायरमेंट पर पैसे कैसे मिलते हैं? (निकासी के नियम)
जब आप 60 वर्ष के होते हैं, तो आपके पास जमा हुए कुल पैसे (Corpus) को दो हिस्सों में बांटा जाता है:
- 60% एकमुश्त (Lump sum): यह हिस्सा पूरी तरह टैक्स-फ्री होता है और आप इसे तुरंत निकाल सकते हैं।
- 40% एन्युइटी (Annuity): इस पैसे से आपको एक पेंशन प्लान खरीदना होता है, जिससे आपको आजीवन मासिक पेंशन मिलती है।
प्रो टिप: यदि रिटायरमेंट पर आपका कुल पैसा ₹5 लाख से कम है, तो आप पूरा पैसा एक बार में निकाल सकते हैं।
रिटर्न का जादू: एक छोटा सा उदाहरण
मान लीजिए आप 25 साल की उम्र में हर महीने ₹10,000 निवेश करना शुरू करते हैं। यदि हम 10% का औसत रिटर्न भी मानें, तो 60 की उम्र तक आपका फंड लगभग ₹6.11 करोड़ हो जाएगा! इसमें से लगभग ₹3.66 करोड़ आपको कैश मिल जाएंगे और बाकी से आपको आजीवन ₹1 लाख से अधिक की मासिक पेंशन मिल सकती है।
NPS ही क्यों चुनें? (मुख्य फायदे)
- दुनिया की सबसे सस्ती स्कीम: इसके मैनेजमेंट चार्जेस म्यूचुअल फंड के मुकाबले बेहद कम (लगभग 0.01%) हैं।
- पोर्टेबिलिटी: आपका PRAN (Permanent Retirement Account Number) आपके साथ रहता है, चाहे आप नौकरी बदलें या शहर।
- सरकारी निगरानी: यह PFRDA द्वारा विनियमित है और Protean (NSDL) जैसी संस्थाएं इसका रिकॉर्ड रखती हैं।
- टैक्स लाभ: New Tax Regime में भी धारा 80CCD (2) के तहत आपको अतिरिक्त टैक्स छूट मिलती है।
निष्कर्ष (Conclusion)
NPS केवल एक बचत खाता नहीं है, बल्कि आपके भविष्य की सुरक्षा का ‘बैकबोन’ है। चाहे आप सरकारी कर्मचारी हों, प्राइवेट जॉब में हों या अपना खुद का बिज़नेस करते हों, NPS आपको वह ‘पीस ऑफ माइंड’ देता है जो आज के दौर में बहुत जरूरी है।
क्या आप जानना चाहते हैं कि आपके लिए कौन सा ‘पेंशन फंड मैनेजर’ (PFM) बेस्ट रिटर्न दे रहा है? कमेंट में पूछें, हम आपको टॉप लिस्ट देंगे!
महत्वपूर्ण सूचना (Disclaimer)
यह लेख केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक मार्केट-लिंक्ड निवेश योजना है, जिसमें मिलने वाला रिटर्न बाजार के उतार-चढ़ाव और आपके द्वारा चुने गए फंड मैनेजर के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। पिछले रिटर्न भविष्य के मुनाफे की गारंटी नहीं देते हैं।
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